住宅ローン控除シミュレーター
子育て世帯の上乗せ優遇対応「残高×0.7%」はあくまで上限。あなたの年収で実際に戻る金額を13年分試算します
この3つだけ入力すればOK
借入額
万円
目安：物件価格 − 頭金
あなたの年収
万円
源泉徴収票の「支払金額」（額面年収）
住宅の省エネ区分
💡 物件広告・仕様書で「長期優良住宅」「ZEH」「BELS評価」「省エネ基準適合」の表記を探してみてください。不動産会社に聞けば必ず答えてもらえます。
13年間で実際に戻ってくる見込み額
280万円（理論上限 298万円の 94%）
控除枠のうち 18万円 は、納める税金が足りず使い切れません
適用区分
省エネ基準適合住宅（仮定）
借入限度額
4,000万円
控除期間
13年間
年ごとの控除額の推移
点線（理論上限）と棒グラフの差が「使い切れない控除枠」。年収500万円の概算税額：所得税 約12.8万円／年、住民税からの控除上限 9.8万円／年
💡
借入を増やしても、戻る税金は増えません
あなたの年収では控除枠を18万円分使い切れないため、「控除があるから」と借入額を増やすのは損です。 頭金を入れて利息を減らす、またはペアローンで夫婦それぞれの税金から控除する方が合理的なケースがあります。
📋
2026年入居分の制度は変更される可能性があります
本試算は2025年末時点の制度（借入限度額・控除率0.7%・子育て世帯優遇）が継続する前提です。 最新の税制改正の内容は国税庁・国土交通省の発表をご確認ください。
年別の内訳
| 年 | 年末残高 | 理論上限 | 所得税から | 住民税から | 実際の控除 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1年目（2026） | 3,899万 | 27.3万 | 12.8万 | 9.8万 | 22.6万 |
| 2年目（2027） | 3,797万 | 26.6万 | 12.8万 | 9.8万 | 22.6万 |
| 3年目（2028） | 3,694万 | 25.9万 | 12.8万 | 9.8万 | 22.6万 |
| 4年目（2029） | 3,591万 | 25.1万 | 12.8万 | 9.8万 | 22.6万 |
| 5年目（2030） | 3,487万 | 24.4万 | 12.8万 | 9.8万 | 22.6万 |
| 6年目（2031） | 3,382万 | 23.7万 | 12.8万 | 9.8万 | 22.6万 |
| 7年目（2032） | 3,276万 | 22.9万 | 12.8万 | 9.8万 | 22.6万 |
| 8年目（2033） | 3,170万 | 22.2万 | 12.8万 | 9.4万 | 22.2万 |
| 9年目（2034） | 3,063万 | 21.4万 | 12.8万 | 8.6万 | 21.4万 |
| 10年目（2035） | 2,955万 | 20.7万 | 12.8万 | 7.9万 | 20.7万 |
| 11年目（2036） | 2,847万 | 19.9万 | 12.8万 | 7.1万 | 19.9万 |
| 12年目（2037） | 2,737万 | 19.2万 | 12.8万 | 6.3万 | 19.2万 |
| 13年目（2038） | 2,627万 | 18.4万 | 12.8万 | 5.6万 | 18.4万 |
| 合計 | 298万 | 280万 | |||
※ 本シミュレーションは概算です。所得税・住民税は年収から標準的な控除（社会保険料15%・基礎控除・配偶者控除・扶養控除）を仮定して算出しており、 iDeCo・生命保険料控除・医療費控除などは考慮していません。年収は控除期間中一定と仮定しています。 実際の控除額は源泉徴収票・確定申告の内容によって変わります。適用には床面積50㎡以上・合計所得2,000万円以下などの要件があります。 入力内容が外部に送信・保存されることはありません。